개인사업자 대출 조건 종류 지원 상품

개인사업자 대출 조건 및 지원받을 수 있는 상품에 대해서 함께 알아보도록 할 것입니다. 자영업자의 경우에는 금융기관에서 다이렉트로 진행하는 경우 직장인에 비하여 대출 한도나 승인 측면에서 불리할 수 있지만 정책형 지원상품을 통해 각종 유리한 대출을 이용하실 수 있는 장점이 있습니다.

 

 

개인사업자 대출의 경우에는 자금의 용도에 따라 달라질 수 있고, 대표자 신용 및 사업소득 현황에 따라 다르기 때문에 본인의 상황에 맞는 대출을 잘 선택하는 것이 중요합니다. 따라서 여러가지 상품들을 충분히 알아보고 비교하는 것이 도움이 될 수 있습니다.

 

개인사업자 대출

 

개인사업자가 자금이 필요한 경우 이용할 수 있는 대출을 개인사업자 대출이라고 하는데 대표자의 신용과 소득을 바탕으로 진행하는 신용대출과, 담보대출로 구분해 볼 수 있습니다. 일반적으로 진행하게 되는 대출은 신용대출에 해당하며 상황에 따라 시설 등을 담보로 설정하여 자금을 추가로 마련할 수도 있습니다.

 

 

각 금융기관에 따라 이용할 수 있는 조건과 한도에 차이가 있을 수 있으며 추가적으로 지역신용보증재단 보증서 발급을 통한 대출 및 소상공인 정책자금의 경우에는 구체적인 대상조건을 잘 파악하여 이용하신다면 금리 및 한도 측면에서도 도움이 될 수 있습니다.

 

 

KB 소상공인 신용대출

 

국민은행에서 취급하고 있는 개인사업자 사장님을 위한 간편한 신용대출 상품으로 긴급하게 자금이 필요한 경우 은행 영업점에 방문할 필요 없이 비대면으로 간편하게 신청하실 수 있는 개인사업자 전용 대출에 해당합니다. 

 

1. 신청자격

 

현재 사업영위 기간이 1년 이상에 해당하며 소득금액이 1천만원 이상인 개인사업자로 국민은행 신용등급 6C이상에 해당한다면 이용이 가능합니다.

 

2. 상품내용

 

- 한도 : 신용등급 및 소득금액 등에 따라 최대 1억원

- 상환 : 만기일시상환, 원금균등분할상환

- 기간 : 최대 5년까지

- 금리 : 연 최저 4.27% ~ 6.58%

 

3. 상품특징

 

365일 24시간 언제든지 편리하게 신청이 가능하며, 중도 상환수수료가 없습니다. 개인사업자 전용 대출 상품으로 법인사업자의 경우에는 신청이 불가합니다.

 

우리동네 사장님 대출

 

해당상품은 우리은행을 통해서 이용 가능한 개인사업자 전용 대출에 해당합니다. 모바일 및 인터넷 대출은 신청이 어려우며 영업점을 방문해서만 신청이 가능한 특징이 있습니다.

 

1. 신청자격

 

신용카드 가맹점 결제계좌를 우리은행으로 이용중에 있으며 사업기간 1년 이상 3년 미만에 해당하는 경우에는 KCB 776점 이상 NICE 826점 이상에 해당하여야 하며 3년 이상 사업자의 경우에는 KCB 621점 이상 NICE 681점 이상에 해당하여야 합니다.

 

2. 상품내용

 

- 한도 : 최대 2억원

- 상환 : 만기일시상환, 통장식상환, 원(리)금균등분할상환 중 선택

- 기간 : 최대 5년까지

- 금리 : 별도문의

 

3. 특징

 

신용카드 가맹점 매출대금을 기반으로 대출한도가 산정되는 우리은행 개인사업자 전용 대출입니다.

 

카카오뱅크 개인사업자 신용대출

 

카카오뱅크를 통해서 이용 가능한 상품으로 쉽고 빠르게 복잡한 서류 제출 없이 이용이 가능한 상품으로 사업자등록 후 영업중에 있는 개입사업자를 대상으로 판매되고 있습니다.

 

1. 신청자격

 

사업자등록증이 있는 개인사업자로 공동사업자의 경우에는 주 대표만 신청이 가능합니다. 사업자등록 상태가 휴.폐업상태가 아니여야 하며 신용상 결격사유가 없어야 합니다.

 

2. 상품내용

 

- 한도 : 최대 1억원

- 기간 : 최대 10년까지 연장

- 상환 : 만기일시상환, 원금균등분할상환

- 금리 : 연 최저 3.578% ~ 8.880%

 

3. 특징

 

사업 영위 기간과 관계 없이 오늘 사업을 시작한 개인사업자의 경우에도 최소 100만원부터 최대 1억원까지 개인신용평가에 따라 대출이 가능하며 중도 상환수수료 없이 언제든 상환이 가능합니다.

 

개인사업자 정책자금 대출

 

개인사업자 정책자금은 소상공인을 위한 대출로 소상공인시장진흥공단에서 운영하는 소상공인 대상의 저금리 상품입니다. 소상공인의 성장 및 경영안정을 위하여 정책자금을 지원하고 있습니다. 

 

1. 신청자격

 

소상공인보호 및 지원에 관한 벌률에 따라 상시근로자 5인 미만의 소상공인에 해당되어야 하며, 제조업, 건설업, 운수업, 광업의 경우에는 상시근로자 10인 미만으로 적용합니다. 또한 제외업종에 해당하지 않아야 합니다. 

 

위의 자격은 공통 자격 요건에 해당하는데, 각 세부 자금에 따라서 신청 요건에 차이가 있기 때문에 반드시 각 자금별 세부요건을 확인하시는 것이 좋습니다.

 

➡️ 소상공인 정책자금 자격확인

 

2. 상품내용

 

성장기반자금, 경영얀정자금 및 특별 경영안정자금으로 구분이 되며 각 세부자금에 따라 한도 및 금리에 차이가 있습니다. 

 

3. 특징

 

자격조건을 충족하는 경우 직접 혹은 대리 대출로 신청이 가능한데, 직접대출의 경우에는 소진공을 통해 직접 자금을 신청하여 이용하며, 대리대출의 경우에는 소진공으로부터 소상공인정책자금이용대상확인서를 발급 받아 협약 금융기관을 통해서 자금을 신청할 수 있습니다.

 

개인사업자 햇살론 대출

 

개인사업자 햇살론은 근로자 햇살론과 구분되어 운영되고 있으며 지역 신용보증재단의 보증을 통해서 대출을 이용할수 있는데, 저신용, 저소득 사업자 전용 상품에 해당합니다.

 

1. 신청자격

 

연소득 4,500만원 이하에 해당하면서 개인신용평점 하위 20%이하에 해당하거나 연소득 3,500만원 이하에 해당하는 개인사업자

 

2. 상품내용

 

- 한도 : 창업자금 5천, 운영자금 2천, 대환자금 3천

- 금리: 금융기관별 상이 최대 10.5% 이하 적용

- 기간 : 3년 또는 5년

- 상환 : 원금균등분할상환

 

3. 특징

 

저신용, 저소득자를 위한 대출인만큼 제도권 금융기관을 통하여 직접적으로 대출 진행이 어려운 경우 이용할 수 있는 개인사업자 대출에 해당합니다.

 

➡️ 저축은행 중앙회 햇살론안내

 

 

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